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  • Writer's pictureTanxin SG

投资5大资产,让您“自愿退休”而不是“被迫退休”



每个人都有可能⾯临着被迫退休的状态。有可能是身体不再强壮,不能够再负荷高强度的⼯作,也有可能是因为疾病,或者是已经到了法定退休年龄,但是钱却不够用。


想象⼀下,如果你在某⼀天退休了。但因为年龄大了,⼀些地方你也去不了。因为健康的问题,你也吃不了你喜欢的东西。以前年轻时的爱好,现在也不能随心所欲地去做。而且,你当下所拥有的资产,有可能就是你⼀辈子能拥有的全部资产了。如果有⼀天,无论谁处于这种状况-行动、食物、爱好、收⼊通通受限制,其实就等于被迫退休了。你觉得自己准备好了吗?为退休做好准备了吗?


退休有可能是自愿的,也有可能是被迫的。


⾃愿退休是个⼈主动选择在适当的时间点结束工作,经过充分考虑和规划后做出的决定。⾃愿退休通常是基于个⼈的⽣活和职业规划,且规划的很好。而被迫退休则可能导致个⼈面临生活和财务上的挑战,因为你还没准备好。


我们可以闭上双眼想象⼀下,如果今天就让你停止工作,但还要维持现有的生活水准,家庭开销不能减少,还要保持到终身?能不能做到?如果能做到,您现在就可以享受退休生活了,很多⼈年纪不大就已经做到了,这也就做财务⾃由;如果不能做到,那您必须要计算⼀下,将来什么时间点,您能够做到,为此要做什么样的准备,这个就是退休规划。


其实,人生中宝贵的资产,⼀是有健康的身体,二是不缺钱花。如果没有健康,⼀切都是空谈。没有稳定可靠的收⼊,生活品质会⼤受影响。如果在将来某个时间点,能够自由的决定,我退休了,身体很健康,又有稳定持续的收入,那是再完美不过了。


可是,无论是健康,还是收⼊,都需要我们提前做好准备和规划,不然事到临头是来不及的。

如果你是三四十岁,那你现在就应该开始准备退休规划了,越早越容易。如果你是五六十岁,你现在可以开始检查⼀下自己的退休规划做得如何?工作为我们提供了⼀个源源的收⼊;退休时,工作收入停止或者减少了,我们就要靠另外⼀个收⼊来源,而这个收入来源就要持续的供应我们永续的收⼊,在活着的时候就要靠这笔收入来维持生活。这笔收入的多少,取决于这个资金水池的大小。


所以我们得专注在这个收⼊,如何要这个蓄水池能够永续的为我们提供收⼊。您积攒下来的钱,长期收益必须要超过通胀才有意义。基本上,有五大类资产可以投资:


 ⼀、房产。房产是历年来最受欢迎的投资,因为它能够对抗通货膨胀。投资型房产可以带来租⾦收⼊,租⾦收⼊减去各种费⽤之后,剩下的净收⼊,既可以当成⼀个不间断的退休收⼊。房产是流动性较低的投资,因为买卖需要时间,而且房价波动受市场因素影响较⼤。不过,房产通常会带来稳定的回报。除了租金收⼊,随着时间的推移,房产价值也会增长。 


⼆、股票或股份。股票指的是对公司的所有权,通常是通过购买股票或股份来实现的。股票的流动性相对较⾼,买卖⽐较容易。股票投资的回报潜力较⾼,但也伴随着更大的风险,因为股票价格可能会受到市场因素的影响而波动。


三、债券,也称为固定利率债券。这是政府或公司发行的,而且支付的利率是固定的。债券⼀般被认为比股票更安全,因为它们不受市场⽇常波动的影响,但相对于股票而言,债券通常具有较为稳定的回报。债券投资的主要收益来自利息支付。⼀般来说,债券的本金也会按时归还。


四、保险公司的有保证收益的年金。保险公司的储蓄年金产品通常都有保证的收益,能够为退休生活带来确定性更⾼,稳定源源不断的现金流。


五、现金。虽然长期持有现金时贬值的,但它的优势是具有极高的流动性,而且价格没有波动,当然价格没有波动,也意味着没有收益。所以,尽管现⾦是⼀种非常安全的投资形式,但它不能带来额外的利润。持有⼀定的现金适可而止就好,没有必要持有太高的比例。


我们选择投资时,得考虑每种资产的风险和回报。在投资中,风险与回报之间存在着⼀定的关系。在⼀般的情况下,风险越⼤,预期回报也越⾼。⼀般上,你的风险偏好会随着时间的推移⽽降低。也就是说年龄越⼤,所能承受的风险就越低。在你20多岁的时候,你可能 更愿意投资于高风险的资产,如股票和商品,但在60多岁时,你可能更想要有保证收益的年金,提供源源不断的收入。


记住,退休时不流动的资产就成了负债。真正的⽼年资产应该是稳定的纯收⼊。你希望每个月都能有收⼊,而不用担心资产的状况。随着年龄增长,风险承受能力会下降,我们需要更加谨慎地保护已有的财富。因此,逐渐将资产从风险较高的地方转移到风险较低的地⽅,是⼀个明智的选择。


保持谨慎,合理分配资产,才能把退休规划做好。


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