• belindayeck1988

新加坡家庭净资产有多少?负债率多高?

多年以来,新加坡在经济上的走势是一直比较不错的。新加坡家庭从经济增长中受益,以金融和非金融资产的形式累积了相当可观的净财富。


最近新加坡统计局(DOS)的数据证明了这一点,今天我们就来看一看具体是怎样的?

深入了解新加坡家庭的财富状况,这将让你更好地了解净资产的概念;你也可以从中学到一些有益的个人理财学问。



新加坡家庭财富- 2021年第一季度(Q1)家庭部门资产负债表(资产)




新加坡家庭净资产和债务资产比率


新加坡家庭的家庭净资产在过去10年中,从2011年第一季度的12180亿新币增加到2021年第一季度的22210亿新币。这是10,030亿或83%的增长。


以复利计算,新加坡家庭的财富在过去10年中一直以6.19%的复合年增长率(CAGR)稳步增长。


净资产是怎么算出来的呢?


很简单,就是你所拥有的全部资产 - 你的负债


以下是计算你的净资产的3个简单步骤:

  1. 列出你的所有资产

  2. 列出你所有的负债

  3. 从你的资产中减去负债以获得你的净值



新加坡家庭资产明细


截至2021年第一季度,新加坡家庭持有的资产大约25,434亿新币。



如果把新加坡家庭看作是一个投资者,他是相对保守的。相对于欧美国家来说,房产作为资产的占比还是挺高的。净资产中最大的比例是私人房产(23.6%)。


值得注意的是,在2013年第四季度(Q4)之前,公共住房(组屋)是新加坡投资组合的最大组成部分。


这说明了什么呢?显而易见,更多的人买了私人房产,其实很多人是既拥有组屋,又有公寓房,这种转变表示多年来新加坡家庭变得更加富裕。


接下来占净资产比例第二大的是货币和存款(20.4%)。这表示新加坡家庭持有约5186亿新币的现金或现金等价物。20%的资产在现金上面,有点过于保守了,因为现金存在银行是几乎没有什么利息的。说明理财观念还有待改进。


再接下来是公积金(CPF)基金(18.6%),从2011年第一季度到2021年第一季度增长了140.6%。其实,不考虑流动性问题的话,把现金转进公积金的SA账户,简单一个操作,每年有至少4%的利息,这笔放在定期存款不到1%的收益要好太多了。当然如果是不想把钱长期放在公积金里面,可以考虑比较保守稳健,多样化的基金组合。


紧随在后的是公共组屋(18.5%)。人寿保险占投资组合的9.8%。最后,新加坡家庭将投资组合的4.8%投资在股票(上市和非上市),而3.5%投资在单位信托和投资基金。


金融资产过去的表现要比房产的收益好的多,从这看来,新加坡家庭是一个积极的投资者,而不是被动的来管理。


此外,投资组合中只有一小部分(0.7%)分配给养老基金。



新加坡家庭负债


新加坡家庭有3224亿债务。


这些负债分为:



*其他个人贷款包括:

  • 教育贷款

  • 装修贷款

  • 当铺贷款

  • 租购贷款(不包括汽车贷款)

  • 为投资和商业目的而向个人提供的透支和贷款。


不出所料,抵押贷款占新加坡家庭负债的最大份额(75.6%)。


总体而言,新加坡家庭的资产负债处于非常低的水平,大约只有12.6%。所以新加坡家庭资产负债表是非常健康的,抗风险能力和韧性是比较强的。




总结:


  1. 清楚了解自己的净资产—这是个人理财的第一步要做的。

  2. 谨慎地管理你的负债,尽可能将负债维持在低水平。

  3. 投资组合要多样话,最大限度地降低风险。要先获得收益,首先要管理好风险。

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