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一文了解新加坡公积金(Medisave)保健储蓄账户

什么是保健储蓄 Medisave?


保健储蓄账户(MediSave)是新加坡公积金三个账户其中之一,每月工资的其中一部分都会存到这个账户。主要的目的是让国人存下一笔医疗保健储蓄,未雨绸缪。


保健储蓄Medisave 是由公积金局管理的储蓄账户。

一文了解新加坡公积金制度


公积金制度是强制性的,工作人士每月薪水的20%,都会自动存到公积金的账户,然后按照比例分配到普通账户,保健储蓄账户,和特殊账户。同时,雇主也要为你缴交公积金,雇主的缴付的额度为你薪水的17%,也就是说,每月薪水的37%都会存到公积金的账户上,其中一部分,是存在了保健储蓄账户Medisave.



如果是自雇人士,是不要求交公积金的,但保健储蓄账户是强制性的,必须要按照比例在保健储蓄账户存款。


保健储蓄有何用处?


当你和你的家人有医疗保健需求时,就可以使用公积金保健储蓄账户里的钱,来支付医疗费用,例如:

  • 住院及手术(包括智齿手术)

  • 姑息治疗

  • 门诊治疗

  • 慢性病管理

  • 健康检查

  • 疫苗接种

  • 生小孩

  • 终身健保(MediShield+Integrated Shield)保费

  • 终身护理保险(CareShield+Supplement)保费

但是,每个项目的提取金额是有上限的。


MediSave 保健储蓄账户 和 MediShield Life 终身健保有什么分别?

保健储蓄账户 VS 终身健保



顾名思义,保健储蓄账户只是公积金里三个账户中其中一个,它只是一个账户。其作用是为了将来的医疗保健而储蓄。

而终身健保,是一个健康保险计划,新加坡公民和永久居民从一出生开始,就自动的在这个计划下受保。


既然是保险,就需要缴付保费,保费可以用公积金保健储蓄账户里的钱来支付。终身健保有一定的限制,比如住院只能住B2病房,治疗费用也要自己担负一部分,所以通常人们都会升级到IP,商业保险,这样保障范围和额度更好一些。


关于医疗保险就不多说了,因为在我之前发的《一文了解新加坡医疗住院保险》这篇文章中有详细的介绍。


总之,用公积金里面的钱买保险还是非常有用的,这个道理很简单。保健账户里面的钱,如果用来支付医疗费,那可能有花完的那一天;如果买了保险,那仅仅每年支付了一个相对小额的保费,保障的是万一将来大额医疗费用支出的风险。


要在保健储蓄账户中存款达到多少?


强制性保健储蓄供款金额,将根据你的月薪或业务收入以及是雇员还是自雇人士而所有不同。


受薪雇员的保健储蓄供款

以下是受薪员工目前的公积金缴款各账户缴费比例


以下是自雇人士目前的公积金保健储蓄账户 Medisave 缴费比例:




保健储蓄账户的利息有多少?


目前,保健储蓄账户中的存款每年为4%的基本利率。

退休账户、普通账户(上限为20,000新币)、特别账户和保健储蓄账户的合并余额中的前60,000新币每年额外获得1%的利息。


当年满55岁时,前30,000新币中将获得每年2%的额外利息和接下来合并余额的30,000新币(普通账户上限为20,000新币)中获得每年2%的额外利息和1%。


基本保健存款(Basic Healthcare Sum)


保健储蓄户头(Medisave)的存款顶限也称为基本保健存款(Basic Healthcare Sum),即国人年老时应付基本、受津贴医药费估计得存的款额。


什么意思呢?


基本医疗保健金额公积金保健储蓄账户存款的最大顶限,目前的顶限为$63,000。如果你的公积金存款比较多,保健储蓄账户已经到$63,000了,那么钱也就存不进去了,每月的公积金缴费按照比例分配到公积金的三个账户,如果保健账户满了,那么本来要存到保健账户的钱,就会流入到特殊账户或者退休账户。


如果你今年(2021)已经65岁了,公积金账户里面已经有了$65,000, 那你也就不需要再往保健储蓄账户存钱了,因为这个数字已经能够保障你在余生的医疗保健费用了。当然,这保障的是在公立医院受津贴的病房(B2以下), 如果想要更舒适的医疗条件,需要有商业保险IP。

总结


保健储蓄账户是强制性的,用来为将来积累医疗保健费用的。终身健保相当于新加坡的医保,保障了最基本的医疗需求,但随着医疗费用的不多增高,仅仅依靠保健储蓄账户,是不可持续的。


我们应该趁年轻健康时,就开始申请一个获得良好的综合保障计划,也就是IP, 来把自己的医疗保险做到充足,安心享受优质的医疗保健。

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