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文中提到的理财顾问，中英文对照：
独立理财顾问 Independent Financial Adviser
理财顾问 Financial Adviser
保险公司直属理财顾问 Tied agent
一直以来财务问题都是我们最关心的话题，如何实现财务自由，怎么才能把握好自己手里的钱，不让自己的血汗钱付之东流？是的，其实每个人都需要一个理财顾问帮您打理手里的资产。今天就让我来为您介绍一下关于理财方面的一些问题：什么是独立理财顾问，理财顾问又是什么，保险公司代理又能给我们带来什么呢？
首先，我们来看一下，是什么让财务顾问真正“独立”？
本文是和Financial Alliance 合作撰写，所有观点均为 DollarsAndSense.sg的独立观点。
首先，現在在新加坡當地的保险行业正在面临信任危机。
在新加坡CFA协会今年(2018)发布的一项研究中，只有约10%的受访者是可以接受财务顾问，认为财务顾问会把顾客的利益放在第一位，而只有不到50%的人可以信任整个行业，愿意选择在需要的时候尝试接受财务顾问的帮助。
其实这并不是一个非常乐观的数据，在新加坡人们对理财和保险行业的抗拒是很强烈的，在保险行业的重大疾病保险未投保率就高达80% 这真的是一件让人觉得很震惊的事情。
为什么这么多的新加坡人并不信任这个行业呢？
大环境下，人们总是在街上被拦下进行保险或是理财方面的“调查”，被多年不见面的“朋友”久违的联系后才意识到这其实是一个带有目的性的联络客户电话，听到身边的朋友和家人正在投保一份内容并没有保险代理人所说的那么好的保单中...等等一系列的业务加持下，新加坡人对财务顾问感到厌倦和怀疑是可以理解的。
还有就是人们已经对很多的“代理人”营销产生了根深蒂固的偏见，觉得保险公司以及代理机构并不是真心的帮助人们解决个人问题，因为这些机构普遍的招聘策略是让这些人成为直属代理人（也称自己为“财务顾问”），他们总是定期使用社交媒体来展示豪华的奖励旅行，以及因销售而获得的高昂奖励目标，还有每次购买新车时的炫耀照片。
这样的情况对所有相关的从业人员都很不利，人们难免会觉得这个行业的从业者都是在做表面功夫，消费者并没有得到这些“理财顾问”的帮助和保护，逐渐的人们的信任感也会逐渐降低。
但是其实任何事情都是有两面性的，我们不能完全因为表面现象去否认一些事情，因为更多的优秀的财务顾问他们在认真努力地工作，把客户问题放在第一位。
他们在偏见下需要更加努力地维护他们的潜在客户，更用心的为每个客户制定适合他们的理财计划，克服因为片面偏见给他们带来的污名和不信任。
如果您依然对财务公司和财务代理抱有不信任的心理，请您耐心读完下面对于这两方面的细节介绍，会让您对这两种模式更加熟悉，产生改观！
直属理财顾问和理财顾问
直属代理人其实就是是保险公司的财务顾问代表，他/她隶属于保险公司，这也就意味着他们只能向您推荐他们所在公司的产品，从自家的公司产品出发向您介绍内容和销售。还有同样工作模式的银行客户经理，这些人也处于类似的情况，因为他们代表的是所工作的银行，只能从自家的银行有合作关系的保险公司分销保险和投资产品。
因为这个原因，为了克服大多数消费者对绑定代理商只能推荐自家公司产品的偏见，一些保险公司成立了理财顾问公司 Financial Advisory Firm, 简称 FA 公司。
FA公司里面的代理人是可以根据您的个人情况，为您推荐多家保险公司的产品。尽管众所周知，他们在销售母公司发行的产品时，可以获得更高的报酬，但是FA的代理人会更优先根据顾客需求推荐。这些直属代理人的保险公司与“独立拥有的FA公司”一起运营，后者是不属于保险公司的私营公司。
尽管上面提到的FA公司为客户提供来自多家保险公司的更广泛的产品，但这并不意味着FA公司的工作一定优于保险公司直属代理人。
这是因为代表这些FA公司的代理人也同样存在所有财务顾问都注意的陷阱，例如有意无意的去主要推销某种顾客并不合适的产品而不是另一种顾客需要的产品，因为前者或许更容易解释，又或许它可以给予代理人更高的佣金。
销售就会有回报，这也导致了代理商的佣金和激励结构越来越透明，也越来越复杂。
对于大多数客户来说，他们可以敏锐的察觉到这些代理推荐的产品是否适合自己，当他们发觉产品可能并不适合自己的时候，就很容易的会在心里对代理人产生排斥。因为他们知道，交给代理保费之后他们会根据百分比赚取佣金，此外代理商也面临着向他们推荐更多限时的产品活动以达到销售目的。
独立理财顾问公司
接下来我要向您介绍的是另一种被称为“独立财务咨询公司”的IFA公司。
相信即使您对保险业的运营模式没有太多了解，“独立”这个词近年来也一直在向新加坡的消费者传达了客观和公正的印象。
因此，新加坡金融管理局（MAS）一直积极主动地控制FA公司使用“独立”这个词来描述自己及其代理人为人们提供的服务。新加坡金融管理局这样做也是为了履行他们监管和促进新加坡金融服务和保险业可持续发展的责任。
下面是我们调查到的，根据MAS金融管理局指南，FA公司只能在以下情况使用“独立”一词来描述自身及其服务：
（i） 独立代理人是没有从产品供应商那里得到任何可能造成产品偏见的佣金或这其他利益，也就是说他们不会向其代表任何公司收取高额的佣金，或者推荐会造成偏见的，并不适合顾客的产品。
（ii） 独立代理人的工作是不受任何推荐投资产品有关的公司，直接或间接的限制
（iii）独立代理人的工作不会被任何产品供应商的影响从而产生利益冲突。
如您所见，MAS为FA公司的独立代理人设定了相当高的标准，以获得使用“独立”形容词的权利为人们提供更好的服务，让独立财务咨询公司更好的证明“他们与产品没有财务或商业联系，能够更好的推荐或这些更优质的产品给消费者”。
要使用“独立”描述，这种FA公司还必须能够得到至少四家人寿保险公司的保单提供建议和分发。
由于这些严格的限制，只有少数FA公司符合这些要求，并且可以称自己为“独立财务咨询（IFA）公司”。请记住，IFA公司和前面提到的“独立拥有的FA公司”并不是同样的模式。
后者描述的是无论公司是否拥有金融产品发行人依然可以推荐同公司产品的FA公司，而前者是根据消费者描述了财务情况后为消费者分析是是否存在财务问题，从而量身定制推荐产品的IFA公司。
如果您已经明白了两种运营模式的区别，下面我会给您介绍一家最适合您的IFA公司——
Finanacial Alliance：新加坡最大的IFA公司
Financial Alliance 拥有300名独立代表和5亿美元的资产咨询 (截止到2018年)，是现在新加坡最大的独立财务咨询公司。
自成立以来，公司已经为大众服务16年，在这16年中Financial Alliance一直致力于协助更多的顾客完成理财计划，坚定地为不同类型的客户群提供公正有效的财务建议。
Financial Alliance不会因为与任何保险公司合作而强买强卖增加销售额，也不会偏袒任何保险公司或任何保险产品。因此，到目前为止，Financial Allinace已有70,000名客户，他们受益于符合其利益需求的公正建议和全面的财务规划服务。
如果您对独立代理人有兴趣，想要更明确的了解能得到一家值得信赖的公司为您量身打造理财计划意味着什么，请给他们留言并与我们分享您的经验吧。
最后，希望您可以选择您信任的财务顾问
对于我们最为忠实的财产规划，选择财务顾问是一项重要的决定。能找到一位优秀并且值得信赖的财务顾问可以解决您太多的问题了，他们能能够为您提供合理的财务建议，帮助您做好财产的管理风险，可以让您距离您的人生生目标更近一步！
当然在您选择的时候需要明确辨别的是，如何选择好的顾问？是选择直属代理人还是银行客户经理或者是独立理财顾问？
我觉得对于您来说，现在重要的是，作为消费者，我们必须了解我们的代理商可能与他们的公司达成的佣金和分销安排，并要确实的明白这些对于他们来说的福利和佣金会不会影响到影响他们向我们提供的建议。
千万不要因为因为某人告诉你他们是“专家”就盲目的信任他们，明确自己的需求方向选择财务顾问才是最理想的选择。
如果您想和一直保持着良好的服务记录，并且是在法律支持下正规的提供财务建议时保持公正的公司打交道的话，Financial Alliance这样的独立财务咨询公司真的是您不二的选择哦。
中立 | 专业 | 诚信
高俊玮 （Jun wei）
微信：SJE5149C / WhatsApp：96560014
新加坡持牌理财顾问
Financial Advisory Manager
Representing Financial Alliance Pte Ltd
Singapore Largest Independent Financial Adviser