据报道，在2020年新加坡 410万公积金会员的余额增长8.7%，从去年的4，251亿新币增至4，621亿新币，创了新高！
此外，公积金局报告称，特别账户（SA）和退休账户（RA）的自愿填补计划（voluntary top-up）也达到了30亿新币的新高，从21.5亿新币增长了39%。而且，其中超过三分之一的会员是第一次自愿填补。
越来越多人意识到，填补公积金特别户头或退休户头，相对于把钱存在银行储蓄户头里，能享受较高的利息。越早做出填补, 储蓄就有越长的时间在复利效应下快速增长，确保能安享退休后的黄金年华。
由于获得政府担保，公积金的储蓄是无风险的。此外，公积金有最低利率保证，能让会员在市场疲软的情况下免受低利率的风险。因此相较于投资股票和其他金融工具，公积金更加安全。
最后，以现金填补公积金户头能在为退休铺路的同时，享有扣税优惠。
1. 无风险的高利息
新加坡的公积金制度是独一无二的，因为它是无风险，而且是高利息。本质上来说，这就是政府免费为国民理财，回报相相当。公积金里面的钱，政府主要用来投资债券。任何投资都要付出成本，但是你我却没有付出什么成本，也没付出精力，只是简单的将钱放在公积金账户就能得到不错的利益。
2. 多种退休方案选择
每个人的退休目标不同，家庭情况也不一样，CPF LIFE 公积金终身年金计划也有不同的选择 （标准计划、递增计划、基本计划）。
3. 公积金可继承
由于公积金都是独立的账户， 所以如果离世，继承人是可以领取CPF LIFE 账户里面剩余的价值，以及在公积金其他所有账户里面的余额。
4. 公积金可用来投资
公积金制度给国民用公积金存款去投资的机会。用CPF做投资，只跟两个账户有关系: 普通账户（OA）和特殊账户 （SA）。
但同时，《联合早报》报道，根据友邦新加坡AIA针对年轻家庭财务规划优先考量的两项调查显示，父母把20%的收入用在孩子身上，但却只留少于7%的收入给自己的退休规划。
即便如此，受调查的70%的受访者还有意继续增加给子女的开销。
注重家庭，但留给自己的却不多
这显示了大部分的新加坡人比较着重家庭的需要，特别是在孩子身上，多过于为自己将来退休生活而规划。而且，大部分人低估了退休所需的金额。
新加坡人平均寿命近85岁，算是世界上最长寿的国家之一。据预计，目前65岁的新加坡国人，有约一半的人寿命会超过85岁，三分之一的人则会超过90岁。活上百岁，已不是什么稀奇的事了。在新加坡的退休年龄是65岁，万一活到100岁，表示将需要35年的退休金。
如果不趁早好好做退休规划，恐怕很多人（特别是有孩子的家庭）到了退休年龄每月所领的退休金会比实际想象中的少。
百年人生
因此，我们必须开始普及“百年人生”的观念，也就是说，规划人生要规划一百年，而不是几十年。
对于有孩子的家庭，规划孩子所需和父母自身的退休生活可以并重。父母需要知道退休计划是确保财务获得长期保障的重要部分。若他们能够照料好自己的退休生活，将来就不会面临退休金不足而带给孩子经济负担。
事实上，许多人意识到了公积金的重要性，但还有许多年轻人没做好财务规划。很多年轻人对理财并没有很深的概念，因对他们来说，当下生活更迫切，而退休生活是在数十年后才会出现。但这是非常错误的思想，因为退休计划不是等快退休了才来计划，而是在年轻还在工作时就开始计划，妥善规划钱财和公积金储蓄。
但也不要过于依赖公积金
最后，公积金账户给的利息相对较高，但同时因为金融知识不足而过度依赖公积金和银行储蓄人们有许多。
公积金的利息有4%，这仅仅是相对于低利率环境下的银行储蓄利率要好得多，如果能够具备一些理财知识和经验，或者找专业的理财顾问来协助的话，长期获得不错的收益是不难的。
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高俊玮 （Jun wei）
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新加坡持牌理财顾问
Financial Advisory Manager
Representing Financial Alliance Pte Ltd
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