今天我分享一个新加坡一款很有特色的的美金储蓄保险。这款产品是以长期财富累积为核心的美金储蓄保险。

如果是趸交，最高的演示收益是6.25%；如果是5年缴费，则最高按照6% 来做演示，最低起投额为15万美金。

在新加坡，这是演示收益率相对比较高的美金储蓄保单产品。如果是趸缴，回本大约在第7个保单年度实现。

这是一款以长期财富累积为核心的美金储蓄保险

买这款产品的客户，他们真正关系的是三件事：

1⃣能不能长期稳定增长

2⃣能不能跨代传承

3⃣能不能灵活调动

所以，一开始我就让客户明白：

这不是一款短期停泊资金的产品，而是要用时间去换取潜在增值空间的长期型美金储蓄保险。

既然是储蓄产品，主打就是低风险

保单价值主要来自三部分：

第一，保证现金价值；

第二，复归红利；

第三，终期红利。

最大的特色之一，是保单可以延续

很多高收入人士都会有一个担忧，他们自己会赚钱，但会赚钱不等于能留下财富。往往是最重要的，

而这款产品，

第一代赚钱，第二代花掉，第三代归零，所以有一个可以持续运作的财富结构，是至关重要的。

普通资产：

👉人走了→资产结束

这个结构：

👉人走了→资产继续

通过设置第二被保险人，当原本的被保险人离世时，这份保单不一定马上终止，也不一定立刻把钱赔掉结束，而是可以由第二被保险人接替，让保单继续存在，继续累积价值。另外如果小孩在16岁以下，还可以把小孩作为被保险人，大人和孩子的名字都在保单里，将来如果大人愿意的话，随时把保单转名给孩子。

这个设计，对重视财富传承的客户来说非常有吸引力。

而且你甚至可以让这份保单实现3代传承，比如父亲投资100万，将来儿子接手，孙子还可以继续，这样的结构，让这比钱一直没有断，一直在复利滚存，从一开始，这笔钱就一直没有停止增长。保单最长可以延续到300年。

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还提供保单拆分功能，方便未来分配

这款美金储蓄保险还有一个亮点，就是在符合条件下，一张保单可以拆分成最多五张。

这个功能为什么重要？

因为很多客户一开始是集中投入一笔资金，但未来家庭结构会变，需求也会变。例如以后想把资产分给不同孩子，或者一部分留给自己退休，一部分留给子女教育，一部分做传承，这时候保单拆分就很实用。

也就是说，一开始先集中规划，未来再根据家庭需要灵活拆开。

对于高净值客户，或者有多位家庭成员需要安排的人来说，这个功能会非常加分。

不是完全锁死，也保留一定灵活性虽然这类新加坡美金储蓄保单强调长期持有，但不代表客户完全不能动用里面的资金。

未来如果有需要，是可以通过部分提取的方式，从保单里提取部分价值。

比如说：

孩子将来的教育金，

自己退休后的补充现金流，

或者某个阶段的大额资金用途。

都可以从保单中提取

所以，这份美金储蓄保险不是“完全不能碰的钱”

，而是一个以长期累积为主、同时保留一定弹性的工具。

但这里也要提醒客户，部分提取会影响后续保单价值增长，因为保额下降后，未来红利累积速度也可能放慢。

所以这类产品还是更适合长期持有的人。

这款产品

❌不适合：

• 要短期套利

• 要高保证

• 现金流紧张

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✅适合：

1⃣已经有资产的人

2⃣想做长期配置的人

3⃣有孩子/家族规划的人

4⃣想做美元配置的人

这款保单有什么风险呢？

风险提示：

收益不是刚兑的，现在没有刚兑的产品。收益分成保证收益和非保证收益。复归红利及终期红利并无保证，未来红利有变动，都可能影响退保时的收益。

如果过早提取现金价值，会产生亏损。简单一句话，买这款产品，着眼的一定是长期。

“你这一代赚的钱，决定你的人生；

但你留下的结构，决定你家族的未来。”

高俊玮

新加坡理财顾问总监 Financial Advisory Director

Financial Alliance Pte Ltd

RNF执照代码 : GJ-300514260