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配置新加坡保险,一个非常重要但经常被忽视的步骤

Updated: Dec 21, 2021

在新加坡配置保险,一个非常重要,但又经常被忽视的步骤,就是:


指定受益人声明 Nomination


懂得新加坡保险理赔和遗产继承法律的人都知道,在没有指定受益人的情况下,对于理赔出险的影响是比较大的。指定了保单受益人,理赔过程更快,更顺畅;没有指定受益人,理赔耗时较长,繁琐,而且又可能导致家庭不必要的纠纷。

但是很多人对于新加坡的保险遗产法律了解不足,并不清楚受益人声明的重要性,如果保单签署生效过后理财顾问没有跟进,很可能就会漏掉这个步骤。

人寿保险作为重要的遗产规划工具,在受保人去世后,可根据受益人声明,按照投保人的意愿快速的进行保险遗产的分配。




如果保单没有指定受益人,万一受保人过世,会怎样分配保单的遗产呢?


在新加坡的法律下,如果保单没有指定受益人,


但受保人有遗嘱的情况下:

如果留下遗嘱的话, 还是必须向法院申请遗嘱被法院认证, 也认证遗嘱里所指定定的执行人。遗嘱执行人的义务是按照遗嘱里的意愿分配遗产。法院核实遗嘱的有效性后, 所发出的文件称为 Probate (遗嘱认证书),并且委任遗嘱执行人执行遗嘱。

但受保人没有遗嘱的情况下:

当死者没留下遗嘱时, 法律指定的继承了必须向法院申请遗产管理书 (Letter of Administration)。 被指定为财产管理人有业务按照法律指定的继续人分配财产。财产管理有义务平等的对待所有法律指定的继承人, 按照法律指定的分配率做出分配。 分配方案记载在 Intestate Succession Act (无遗嘱遗产继承法令)。


如果指定了受益人,受保人过世,怎么分配保单遗产?

保单已经指定了受益人,保险公司不需要看到遗嘱验证书或遗产管理书,就可以一次性赔付理赔金全额,投保人可以根据自己的意愿,指定一名或多名受益人,并且标注每名受益人可获得的理赔金比例。

在新加坡,大多数人都会选择可撤销提名(revocable nomination)的方式。

因为可撤销提名相对比较灵活,投保人可以根据自身和家庭情况随时更新提名。比如在单身时,大多数人会提名父母。结婚生子后,可以再把配偶和子女加入受益人当中。

指定保单受益人的优势就是,可以让投保人按照自己的医院分配保险赔偿金,同时有避免了繁琐的法律程序。

如何指定保单受益人?


建议在配置人寿保险之后,立即做好受益人声明。

可以通过理财顾问,索取受益人声明表格,然后在理财顾问的协助下,做好受益人声明。

当然投保人也可以到保险公司的官网下载可撤销受益人提名表格 (Form 4: Revocable Nomination)。投保人必须在两名至少年满21岁的成年见证人在场的情况下,正确完整地填写表格,签署日期必须一致。见证人不可以是任何提名的受益人或受益人的配偶


投保人可以指定任何人作为受益人,并可以指定任何受益的比例。例如配偶 50%,孩子50%,或者配偶100%。必须确保所有受益人的分配比例总和为100%。

将表格邮寄到保险公司或者交给理财顾问,保险公司收到之后会发出确认。


因为是可撤销的受益人提名声明,所以今后任何时候想要修改受益人或者分配比例,只需重新填写一份并在两名见证人在场的情况下签名,就可以了。

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