新加坡指数型万能寿险 IUL，为何越来越受欢迎？一文说清楚

指数型万能寿险,英文简称IUL，越来越受欢迎了。为什么呢？

简单来说，IUL就是一种把传统的寿险保障和指数投资增值结合在一起的保险产品。

现在全球的经济啊，开始不太景气了，大家都想知道如何让自己的资产保值。尤其是相对于中产家庭和富裕人士，纷纷开始配置这样的寿险保单。因为终身寿险保单既能保护资产，又能传承财富。

那么为何要选择IUL呢？我们来举一个例子：

以一位45周岁、男性、非吸烟的投保人来计算：

如果以300万美金的保额来计算，他一次性缴费395,000美金，就可以享有300万美金的身故保障。

如果他选择10年缴费的话，那么每年的保费为5万美金。

第一笔5万美金缴了之后，就可以享有300万美金的指数型终身万能寿险的保障。

巴菲特就曾经说过：

“最好的投资方式就是指数型的基金。”

但问题是，再好的指数基金，遇到股市暴跌的时候，也难免会亏钱。

这时候，IUL的特点就显得非常有优势了，因为它可以做到----“跟涨不跟跌”。

什么意思呢？就是在扣除了所有的费用之后，剩余的保费投资在股市：

• 股市涨了，投保人投资跟着涨；

• 股市跌了，投保人不亏

这就是IUL的魅力所在 ！

IUL最大的优势：

它提供了保底的保障。即使市场不好，投资也有保障。

当然，有保底就有封顶。当市场好的时候，这个收益是有上限的。

那这样一来，无论是投保人还是保险公司，都在风险和收益当中取得了一个平衡点。

IUL 的发展历史

指数型万能寿险（IUL）在市场中已经出现了20多年了。从1997年就开始出现了。它是一种以美元计价的终身型寿险。与传统的终身寿险比较，有几个特点：

第一，就是寿险的保障杠杆非常高，保费相对便宜

在全球范围内，IUL几乎是杠杆最高的终身寿险产品。

相同的保障，新加坡的IUL的保费通常要比其他国家的性价比更高。

第二，IUL的投资收益高

在IUL扣除了费用之后，剩余的部分会形成一个现金价值账户，用于投资。

这个投资账户可以选择：

• 跟踪美国标普500或者纳斯达克，以及其他的指数基金

• 或者是挂钩债券收益

IUL的演示年化收益可以达到6.00%- 7. 20%之间。而传统寿险保单的演示收益率，仅为3.00%- 4.00%。

第三，IUL还有"保底锁利"的特点

当指数上涨时，你的投资收益会增加，但通常会有一个封顶的限制；

而当指数下跌时，收益则会保底为0%。

简单来说，它只是有一个收益的上限和下限：

• 指数下跌时，保底为0%；

• 但是保单的现金价值，通常有一个保底的收益率，通常为2.00%；

• 指数上涨时，保单的收益会有一个封顶，通常在9.00%- 11.00% 之间。

传统的寿险保单是没有这样的设置的。

第四，资金安全、法律保障强

新加坡的保险产品，受到了完善的法律和保险制度保护，资金非常安全。

新加坡也拥有：

• 最高级别的主权信用的评级

• 金融和法律体系健全

• 政府对金融市场的监管非常严格

作为全球市场最发达的国家之一，新加坡的保险公司，受到了新加坡金融管理局的严格的监管，全方位确保客户的资金的安全。

第五，税务优化利器

这样的保单也利于税务优化。

比如高额的免税的保险金，可以有效的对抗：

• 遗产税

• 赠与税

• 资本利得税等税务问题

当然，这些税在新加坡都没有。

但是那些移民到有遗产税的国家，或者在这些国家有资产的人，这种保险几乎是必备的配置。

第六，信托结合，保护隐私，灵活传承

另外，IUL的保单通过和信托结合，也可以合理的隔离个人的资产，保护投保人的隐私。

而且，保单的定向传承，也可以把资产传给指定的受益人，不会因为婚姻、债务等因素而产生争议。

第七，资金使用灵活，可自由领取

领取也有灵活性。大多数的保单允许在第十年之后，按照一定的比例提取现金价值，而且是免手续费的。

可以用这笔钱来：

• 补贴孩子上学

• 或者退休生活用途

  
  

但是，需要注意的是，取现之后，可能会影响未来的保额和现金价值。取的过多，未来可能需要减保。

第八，远程投保，流程便捷

投保也相对的宽松。现在新加坡的多处保险公司产品可以远程签单，投保人不必飞到新加坡，也可以远程投保。

总的来说，

IUL是一款非常灵活、且具有多种优势的保险产品。特别适合有资产保护和传承需求的人群们。