很多人在选择保险时都会在新加坡和香港之间犹豫不决,毕竟两地都是全球顶 级的金融中心,保险产品的选择也非常丰富。今天我从三个方面为大家分析一 下。

1. 监管制度:新加坡更严格,香港更灵活
首先,谈到新加坡保险和香港保险的区别,最显著的就是监管制度的不同。新加坡保险的监管制度非常严谨,采用了RBC(风险为本的资本)框架。这是什 么意思呢?简单来说,新加坡的保险公司必须根据它们的风险敞口持有足够的 资本储备,以确保它们在金融波动中仍然具备偿付能力。这种稳健的制度让新 加坡的保险市场更加安全、稳定,特别是新加坡人寿保险和储蓄保险,在长期 保障和收益方面有很高的信誉。
相比之下,香港保险的监管相对宽松,虽然香港也在逐步推进 RBC 制度,但 实施程度还没有新加坡那么严格。这让香港的保险公司在投资策略上有更多的 自由度,可以在风险更高的资产类别中追求更高的回报。因此,很多客户在看 到香港保险的预期收益率时会觉得更有吸引力。然而,需要注意的是,预期收 益率并不是保证收益率,香港的保险虽然回报潜力大,但风险也相对较高。

2. 产品特点:新加坡注重保障,香港追求高回报
接下来,我们来看两地保险的产品特点。无论是新加坡保险还是香港保险,它 们都提供丰富的险种,包括人寿保险、重疾险、医疗保险以及储蓄保险等。但 在产品设计上,它们的侧重点有所不同。
新加坡保险,尤其是新加坡人寿保险,主要以保障为主。新加坡的寿险产品在 亚洲有着非常高的口碑,不仅费率相对合理,保障范围也非常全面。近年来, 很多高净值客户也开始关注像指数万能寿险(IUL)、可变万能寿险(VUL) 等创新型保险产品,既提供了保障,也通过多元化投资策略实现了一定的回 报。而新加坡储蓄保险也十分受欢迎,尽管其预期收益率较香港略低,但胜在 分红机制更为稳定,采用“平滑机制”来保障收益的平稳性,适合长期持有。
相反,香港保险则更强调高回报,特别是在储蓄保险方面,香港的储蓄险常常 会给出较高的预期收益率,通常达到 5% 到 7%。很多投资者看到这样的数字 都会感到心动,但香港的储蓄险更多依赖于保险公司的投资表现,市场波动较 大,虽然回报潜力高,但也面临更大的不确定性。

3. 签单便捷性:新加坡支持远程签单,香港必须亲自到场
从签单的便捷性来看,新加坡保险在签单流程上非常灵活,特别是在疫情期 间,新加坡金融管理局(MAS)允许部分保险产品可以通过远程签单来完成。 这对那些不方便前往新加坡的客户非常友好,只需要在线上完成一些手续,就 能顺利签下保单。而且,我们团队在处理远程签单方面有非常丰富的经验,可 以为客户提供专业的远程服务,确保签单过程流畅无阻。
然而,香港保险的签单流程则比较严格,客户必须亲自到场才能签署保险合 同。这意味着,如果你在大陆或其他国家,可能需要专门飞一趟香港完成签 单,这无疑增加了时间和经济成本。虽然有些客户觉得香港保险的高预期收益 值得一趟飞行,但对于那些希望更加方便和高效处理保险事宜的客户来说,新 加坡的远程签单无疑是一个很大的优势。

总结:如何选择适合你的保险?
通过以上三点对比,我们可以看到新加坡保险和香港保险各有优劣。如果你更 看重稳定的保障、长期的财务安全,并且希望在全球市场波动时依然有强大的 风险管理能力,那么新加坡保险,特别是新加坡人寿保险和新加坡储蓄保险, 会是你的最佳选择。它们虽然预期收益率相对较低,但胜在稳健的财务管理和 长期稳定的保障,是追求安全的客户的不二之选。
如果你是一个愿意承担一定风险、追求高收益的进取型投资者,那么香港保险或许更适合你。香港的储蓄险预期收益率更高,市场灵活度也更大,但风险同 样不可忽视。
无论你选择哪种保险,最重要的是根据自身的财务需求、风险偏好以及未来的 财务目标做出理智的选择。如果你对新加坡的保险有任何疑问,或想要进一步 了解新加坡的保险产品,欢迎随时联系我。我将为你量身定制最合适的保险解 决方案,助你在财富管理的路上走得更稳、更远。
高俊玮 Junwei
新加坡理财顾问 IFA
TOT. MDRT.AWP / FAPL 最佳理财顾问 / 最佳业绩奖
Associate Director Financial Advisory Financial Alliance Pte Ltd
微信: tanxin-2 WhatsApp: +65 96560014
Comments