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Writer's pictureJun wei

为什么要为新加坡保险设置信托?新加坡信托

大家知道,一份保险保单,尤其是人寿保险的保单,在投保人去世后,通常可以通过3种方式让受益人继承赔偿金,分别是:


  1. 遗嘱

  2. 保单受益人提名

  3. 信托


简单来说,遗嘱是去世后按指定方式分配财产,保单受益人提名是简单明确的将遗产留给受益人,而信托是一种财富管理的传承方式。


遗嘱

遗嘱的作用在于让遗嘱人有权决定其财产如何分配,以避免家庭纠纷和资产争夺。若无遗嘱,个人的资产会按新加坡《无遗嘱财产继承法》规定分配,这可能与设立遗嘱人生前意愿不符。此外,遗嘱需要经过认证流程(遗嘱认证),这可能会导致分配过程缓慢且涉及额外的法律费用。


保单受益人提名

保单受益人提名是直接将保单赔偿金按比例一次性给指定受益人,投保人只需填写好保险公司的受益人提名表格,写明每位受益人应分配的比例。这个比例可以是平均的,例如如果有两位受益人,可以50/50平均分配;也可以不平均分配,比如70%给受益人1,30%给受益人2。指定的受益人可以是任何人,甚至是宗教团体或慈善机构。投保人去世后,保险公司会按照比例一次性把赔偿金分配给指定的受益人。


受益人提名是可撤销的,随时可以修改。万一有新的需求,可以重新填写最新的表格,之前的提名就自动失效了。


受益人提名表格的受益人信息样本


新加坡信托


新加坡信托保护年轻受益人


相比简单的受益人提名,新加坡信托可以保护年轻的受益人,避免一次性的挥霍。例如一位成功的企业家,有两个孩子都在10几20岁多岁。这位企业家知道,如果自己突然不在了,这笔赔偿金对孩子的生活影响很大,但他担心孩子还不够成熟,特别是大儿子,比较叛逆。这位企业家希望未来的保险赔偿金不要让孩子轻易挥霍,能真正保障他们的生活。


于是,这位企业家在保单上设立了“遗产信托”也称为备用信托。一旦这位企业家去世,保险公司将理赔金转入信托,受托人(通常是信托公司)按信托条款,每月或每年支付孩子们生活所需的款项,直到他们成年或达到他指定的年龄,再一次性给予剩余的资产。这种方式避免了孩子们因拿到大笔钱而失去方向,确保赔偿金真正用于他们的教育,成长和孩子们的家庭。


新加坡信托为特殊需求子女提供长久保障


同样的信托方式也可以用在为特殊需求子女提供长久保障,比如一些子女因为特殊疾病需要终身护理,那么家长设立一份信托就很有必要,信托就可以在委托人去世之后,继续源源不断的提供子女的生活和护理费用。




新加坡信托使资产隔离,保护好个人资产


信托还有一个功能就是在债务危机中做好资产隔离。因为设置信托,就是将保单的所有权转移至信托,这样一来,保单就不再是委托人的个人资产,不会被法院用于清偿公司债务。若未来出现债务纠纷或婚姻变故,这部分资产可以得到保护。


总结来说,遗嘱、保单受益人提名和信托各有独特的功能与优势,适用于不同的财务需求和传承计划。根据个人情况和需求,合理组合这些工具,能够实现更全面的财富传承与保护。


高俊玮 Junwei

新加坡理财顾问 IFA

TOT. MDRT.AWP / FAPL 最佳理财顾问 / 最佳业绩奖

Associate Director Financial Advisory Financial Alliance Pte Ltd

微信: tanxin-2 WhatsApp: +65 96560014






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